ورشکستگی پنهان در شبکه بانکی/ سپرده‌گذاری در این هشت بانک خطرناک شد!

قیمت ۳۶۰- لیستی از نسبت کفایت سرمایه ۲۹ بانک کشور منتشر شده که نشان می‌دهد در شرایط اقتصادی کنونی ۱۸ بانک رسما توان مقابله با بحران‌های مالی را نداشته و فرآیند مالی در آن‌ها با امنیت بسیار پایین صورت می‌گیرد.

بجز ۱۰ بانکی که در صدر لیست، در واقع لب مرز سقوط قرار گرفته‌اند، نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک زیر هشت درصد قرار دارد. وخامت اوضاع هشت بانک انتهای لیست تا منفی ۳۶۰.۵۲ درصد ادامه پیدا کرده است. 

کفایت سرمایه چیست؟

حداقل نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها بین 12 تا هشت درصد است. رقمی که مطابق استاندارد، برای مدیریت ریسک در شرایط بحرانی طراحی شده و در شرایط عادی نمی‌تواند معیار کافی برای پایداری و سلامت مالی بانک‌ها باشد.

نسبت کفایت سرمایه، نمایانگر توانایی بانک در مقابله با ریسک‌های مالی است؛ ریسک‌هایی که ممکن است به ورشکستگی بانک منجر شده و سرمایه سپرده‌گذاران را به خطر بیندازد. در فرآیند انحلال بانک، سپرده‌گذاران نسبت به سرمایه بانک اولویت دارند و تنها زمانی با خطر از دست دادن سپرده‌های خود مواجه خواهند شد که زیان‌های بانک از میزان سرمایه فراتر رود؛ بنابراین، هرچه نسبت کفایت سرمایه بالاتر باشد، سطح ایمنی دارایی‌های سپرده‌گذاران بیشتر خواهد بود.

به بیانی ساده، نسبت کفایت سرمایه مانند یک شاخص سلامت مالی برای بانک‌ها عمل می‌کند. هرچه این نسبت کمتر باشد، توانایی بانک در انجام تعهدات مالی کاهش یافته و احتمال قرار گرفتن در معرض ورشکستگی افزایش می‌یابد.

اوضاع کفایت سرمایه ۲۹ بانک کشور

نسبت کفایت سرمایه 29 بانک کشور منتشر شده است. با نگاهی گذرا به لیست می‌توان متوجه عمق فاجعه بانکی کشور شد. بررسی‌ها نشان داده است که از این 29 بانک، تنها 10 بانک نسبت کفایت سرمایه بالای هشت درصد دارند. در صدر این لیست، سه بانک مشترک ایران و ونزوئلا، خاورمیانه و توسعه صادرات ایران قرار دارد که گردش مالی پایین‌تری نسبت به دیگر بانک‌ها دارند. نسبت کفایت سرمایه بانک مشترک ایران و ونزوئلا با 40.47 درصد مطلوب در نظر گرفته شده است. بانک خاورمیانه و توسعه صادرات ایران هرکدام نسبت کفایت سرمایه 13.70 و 13.20 درصد دارند.

بالاترین کفایت سرمایه بانک‌های دولتی مربوز به بانک مسکن با 12.89 درصد است. سپس بانک ملت، سامان و پاسارگاد با نسبت 10.78، 10.27 و 10.13 درصد قرار دارد. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با 9.36 با نسبت پایین‌تر قرار گرفته است. 

در نهایت، بانک کارآفرین، پست بانک ایران و سینا با سرمایه نسبتا قابل قبولی در حال کار هستند. نسبت کفایت سرمایه این سه بانک به ترتیب 8.95، 8.60 و 8.04 درصد است. 

بنا بر بررسی‌های صورت گرفته، نسبت کفایت سرمایه 18 بانک کشور زیر هشت درصد اعلام شده است. از این میان، هشت بانک مطرح درحال تجربه کفایت سرمایه منفی هستند. رقمی که در بانک آینده به منفی 360.52 درصد رسیده است!

بنابراین، بانک توسعه تعاون و بانک ملی هر کدام با 6.63 و 6.57 درصد و بانک قرض‌الحسنه رسالت و اقتصاد نوین 6.37 و 6.23 درصد از حالت استاندارد بانکی خارج شده‌اند. سپس بانک تجارت با 5.98 درصد و بانک صنعت و معدن و بانک رفاه با نسبت 5.79 و 5.56 درصد قرار گرفته است.

نسبت کفایت سرمایه بانک گردشگردی و بانک صادرات در محدوده چهار درصد (4.66 و 4.16) قرار گرفته است. همچنین بانک صادرات با 0.37 درصد هنوز به کفایت سرمایه منفی نرسیده است.

با توجه به لیست منتشر شده، هشت بانک با خطر ورشکستگی جدی مواجه هستند. بدین ترتیب، غملکرد بانک پارسیان با منفی 3.50 و بانک شهر با منفی 6.23 درصد مطابق استاندارد بال ۳ قرار ندارد.

نسبت کفایت سرمایه موسسه مالی و اعتباری ملل منفی 6.97 درصد است. این رقم برای بانک ایران‌زمین ناگهان به منفی 21 درصد سقوط کرده و در بانک سپه به منفی 23.2 درصد کاهش می‌یابد.

در ادامه این روند، بانک دی با منفی 53.5 درصد کفایت سرمایه قرار دارد. بررسی نسبت کفایت سرمایه در 29 بانک کشور نشان می‌دهد که وضعیت بانک سرمایه و بانک آینده حتی از دیگر بانک‌ها وخیم‌تر است. وضعیت بانک سرمایه با منفی 328 درصد و بانک آینده با منفی 360.52 در حالت قرمز مایل سیاه قرار گرفته است.

هرچند لازم به یادآوری است که محاسبات بدون در نظر گرفتن دو موسسه مالی و اعتباری نور و کاسپین که به تازگی منحل شده‌اند، انجام شده است. همچنین ترازنامه جدید بسیاری از بانک‌های ناتراز، بروزرسانی نشده و گزارش‌‌‌های مربوط به وضعیت صورت‌های مالی این بانک‌ها به صورت ناقص منتشر می‌‌‌شوند.

بدین ترتیب، نسبت کفایت سرمایه پست بانک ایران مربوط به خرداد 1402، آمار منتشر شده از بانک‌های توسعه صادرات ایران، پاسارگاد، کشاورزی، صادرات، دی و موسسه مالی و اعتباری ملل برای شهریور 1402 و نسبت کفایت سرمایه بانک مشترک ایران و ونزوئلا، مسکن، ملی، پارسیان و صنعت و معدن تا پایان سال 1401 منتشر شده است.

همچنین آخرین آمار منتشر شده از بانک ایران‌زمین و سپه هرکدام به پایان سال 1398 و 1399 بازمی‌گردد. نسبت کفایت سرمایه سایر بانک‌ها تا سال 1402 اعلام شده است.